|
Kredyt hipoteczny we frankach czy w złotówkach?
Dla większości młodych Polaków kredyt to jedyny sposób na zakup własnego mieszkania. Pozostaje wybór waluty, w której się zadłużymy. Jeszcze do niedawna powszechnie doradzano kredyt we frankach. Obecnie dwie trzecie wszystkich kredytów mieszkaniowych to pożyczki zaciągnięte we frankach. Jednak szwajcarska waluta umacnia się coraz bardziej, ma najwyższy kurs w historii, mimo że Szwajcarski Bank Narodowy (SNB) znów wstrzymał się z podwyżkami stóp procentowych. Ostatnia zmiana sytuacji w kwestii kredytów we frankach uświadomiła klientom banków na pozór oczywistą prawdę - Specyfiką kredytów hipotecznych jest ich wieloletniość i perspektywa spłaty w ciągu 25-30 lat... w tym czasie może się wiele zdarzyć.
Franka złudny czar
Ogromna popularność tego typu kredytów wynikała z ich korzystnych warunków. Szwajcarska waluta była nisko oprocentowana, a zatem pożyczka w niej miała znacznie, niższe oprocentowanie niż w złotówkach. Lata 2005-2008 były okresem umacniającego się kursu złotego. Dochodził zatem pewnego rodzaju „bonus” w postaci spadku kursu franka w stosunku do naszej waluty. Ci, którzy wzięli kredyt we frankach - zyskiwali podwójnie. Spirala zaczęła się coraz bardziej nakręcać, a przykład jednych przekonywał drugich. W mniejszości pozostawali ci, do których docierało, że sytuacja taka nie będzie trwała wiecznie.
Kredyt hipoteczny - Jaką walutę wybrać?
Zgodnie z przepisami bank musi nam najpierw zaproponować kredyt w złotówkach. Obliczenie zdolności kredytowej również będzie przemawiało na korzyść złotówki, ponieważ wykonując obliczenia dla walut obcych bank musi ich dokonać na podstawie kwoty kredytu wyższej o 20% w stosunku do oferty w złotówkach.
Na chwilę obecną nie warto zaciągać kredytu we frankach. Jeśli waluta ta będzie nadal drożeć, wszystkich, którzy wzięli kredyt w tej walucie może czekać niemiła niespodzianka. Wartość kredytu może nawet przekroczyć wartość nieruchomości, a bank może zażądać dodatkowych gwarancji, co zwiększy jeszcze koszta. O ile kredyt we frankach nadal wydaje się dość atrakcyjny względem kredytu w złotówkach o tyle w ciągu najbliższych 1-2 lat sytuacja ta może ulec diametralnej zmianie.
Co począć z kredytem we frankach?
Na skutek rekordowego umocnienia się franka, przeciętna rata kredytu wzrosła o około 100 zł. W połączeniu z innymi wydatkami, dla większości rodzin jest to dość bolesne obciążenie. Ekonomiści jednak zgodnie odradzają podejmowanie pochopnych decyzji. Ważne jest by nie panikować, ale uważnie obserwować tendencje kursów. Może się przecież zdarzyć, że obecny kurs franka jest najwyższy i niebawem zacznie spadać. Wtedy zmniejszy się wartość kredytu i wysokość raty.
Płaczcie i płaćcie
Trudno przewidzieć jak w przyszłości zachowa się frank. Podczas gdy jedni ekonomiści prognozują dalszy wzrost jego wartości inni mówią „to musi się kiedyś skończyć i sytuacja się odwróci-frank potanieje”.
Póki co systematyczne spłacanie rat kredytów mieszkaniowych wziętych we frankach staje się coraz ważniejszą pozycją na liście wydatków w wielu polskich rodzinach. Do tego, że kredyt trzeba systematycznie spłacać nie trzeba nikogo przekonywać - zatem oszczędności musimy zacząć szukać gdzie indziej. Ocieplenie domu, oszczędność wody, wyłączanie zbędnych odbiorników prądu, ekonomiczna jazda autem - to już nie tylko ekologia, to standard dla większości kredytobiorców.
|
