|
Kredyt hipoteczny w Banku Polskiej Spółdzielczości |
|
sobota, 05 maja 2012 10:58 |
|
Obecnie coraz więcej banków posiada w swojej ofercie kredyty hipoteczne, gdyż ta usługa pozwala zatrzymać przy sobie klientów na wiele lat. Duża konkurencja między bankami pozwala kredytobiorcom na duży wybór ofert kredytowych i dostosowanie kredytu do swoich indywidualnych potrzeb. Na początek warto zastanowić się jakie parametry kredytu są dla nas kluczowe, a następnie zapoznać się z ofertami dostępnymi na rynku. Bank Polskiej Spółdzielczości ( Bank BPS) oferuje zarówno mieszkaniowe kredyty hipoteczne jak i pożyczki hipoteczne, które mogą zostać przeznaczone na dowolny cel.
|
|
Więcej… [Kredyt hipoteczny w Banku Polskiej Spółdzielczości]
|
|
|
Kredyt hipoteczny w Alior Banku |
|
niedziela, 29 kwietnia 2012 18:03 |
|
Decyzja związana z wyborem kredytu hipotecznego jest bardzo trudna i niesie za sobą wiele konsekwencji. Kredyt hipoteczne to zobowiązanie na kilkanaście, a często nawet na kilkadziesiąt lat, dlatego też wybór odpowiedniej oferty jest tak bardzo ważny.
|
|
Więcej… [Kredyt hipoteczny w Alior Banku]
|
|
Ryzyko nabycia lokalu mieszkalnego przed jego ukończeniem |
|
poniedziałek, 02 kwietnia 2012 22:12 |
|
U dewelopera można kupić już przysłowiową dziurę w ziemi. To czy rzeczywiście powstanie tam blok mieszkalny czy też dom zależy od wielu czynników także od wypłacalności dewelopera i jego hipotetycznego, ewentualnego bankructwa przed ukończeniem budowy.
|
|
Więcej… [Ryzyko nabycia lokalu mieszkalnego przed jego ukończeniem]
|
|
Porównanie kredytów hipotecznych 2012 |
|
wtorek, 07 lutego 2012 20:35 |
|
Udostępniamy państwu nowy ranking kredytów hipotecznych wg stanu na pierwsze miesiące roku 2012.
|
|
Więcej… [Porównanie kredytów hipotecznych 2012]
|
|
Kredyty hipoteczne w walutach obcych - kto jeszcze je udziela i czy są opłacalne? |
|
piątek, 09 grudnia 2011 00:18 |
|
Kredyty hipoteczne w walucie obcej jeszcze kilka lat temu były bardzo popularnym produktem bankowym wśród Polaków. Niższe oprocentowanie, a co za tym idzie znacznie niższe koszty związane z pozyskaniem kredytu przyciągały wielu klientów. Biorąc pod uwagę wieloletnią perspektywę spłaty kredytu oszczędności w stosunku do kredytów w walucie krajowej wydawały się olbrzymie. Dodatkowym czynnikiem, który wiązał się z dużą popularnością kredytów mieszkaniowych w walutach obcych była ich dużą dostępność w ofercie polskich banków.
|
|
Więcej… [Kredyty hipoteczne w walutach obcych - kto jeszcze je udziela i czy są opłacalne?]
|
|
Kredyty hipoteczne i zdolność kredytowa w 2012 roku. |
|
wtorek, 22 listopada 2011 22:17 |
|
Szacuje się, że po wprowadzeniu od początku 2012 roku wszystkich zapisów Rekomendacji S. zdolność kredytowa klientów biorących kredyty w walutach obcych spadnie o około 40%, a branych w złotówkach o około 7%.
Zamiast kredytu 300 000 zł w walutach obcych dostalibyśmy tylko 180 000 zł, natomiast w złotówkach 279 000 zł.
Banki od nowego roku 2012 będą liczyły naszą zdolność kredytową biorąc pod uwagę kredyt rozłożony maksymalnie na 25 lat. Nawet gdybyśmy chcieli wziąć go na 35 lat okres ten do wyliczeń zdolności kredytowej i przyznania kredytu będzie skrócony do 25 lat.
Jak wygląda zdolność kredytowa osoby samotnej zarabiającej netto około 2500 zł pod koniec 2011 roku?
Średnio zdolność ta wynosi 173 000 zł. Maksymalna rata w złotówkach, przy średnich wydatkach miesięcznych wraz z ewentualnymi ratami innych kredytów gotówkowych na poziomie 800 zł - wynosi 1060 zł dla kredytu w złotych i 850 zł dla kredytu w walucie obcej.
Dla małżeństwa z dwójką dzieci z łącznymi dochodami netto na poziomie około 5200 zł miesięcznie z wydatkami jak w powyższym przykładzie na poziomie 800 zł miesięcznie, zdolność kredytowa w wynosi około 240 000 zł. Maksymalna rata w złotych to 1475 zł a w walucie obcej 1180 zł.
|
|
Więcej… [Kredyty hipoteczne i zdolność kredytowa w 2012 roku.]
|
|
niedziela, 20 listopada 2011 14:09 |
Kto zaciągał już wcześniej kredyt hipoteczny wie, że załatwienie wszystkich formalności i skompletowanie potrzebnych dokumentów związanych z kredytem i hipoteką trwa ładnych kilka tygodni.
Najpierw, korzystając z doradcy finansowego, albo zestawień porównujących oferty banków wybieramy 2-3 banki docelowe w których będziemy ubiegać się o kredyt hipoteczny. Pod uwagę należy oczywiście wziąć marżę banku, oprocentowanie kredytu hipotecznego i wszelkie inne koszty i prowizje jakimi bank może nas obłożyć. Bardzo ważny jest wybór waluty czy kredyt będziemy spłacać w złotówkach czy walutach obcych takich jak frank szwajcarski, dolar, jen czy euro oraz zapoznanie się ze spreadem walutowym danego banku. Należy także zwrócić uwagę na koszty wcześniejszej spłaty kredytu, ubezpieczenie brakującego wkładu własnego, ubezpieczenie mieszkania które jest wymagane przez bank, ewentualne koszty inspekcji i kontroli budowlanych jeżeli kredyt przeznaczany jest na budowę domu.
Miesięczne obciążenie w postaci raty kredytu musi być realne dla budżetu domowego. Łatwo czasami ustalić ratę wyższą mówiąc sobie że jakoś to będzie, zaoszczędzi się na innych wydatkach - nieprawda. Nie zaoszczędzimy na dzieciach,
jedzeniu i mediach, ewentualnie nie pojedziemy na urlop ale nie o to w tym wszystkim chodzi. Biorąc ratę większą i pochłaniającą lwią część dochodów gospodarstwa domowego, zaczynamy się zadłużać dodatkowo debetami w koncie,
kredytami typu chwilówki i innymi pożyczkami gotówkowymi. W skali roku powoduje to narastające zadłużenie, nie licząc kredytu hipotecznego, który musimy spłacać i który oczywiście maleje, pozostałe zobowiązania jednak przy stałych dochodach będą rosły. Jest to pułapka kredytowa na którą szczególnie warto zwracać uwagę.
Banki różnie oceniają ile powinno nam pozostać na życie. Pamiętajmy że ukrywanie posiadania kart kredytowych i pożyczek w innych bankach może dać nam lepszą wiarygodność kredytową i wyższą kwotę przyznanego kredytu mieszkaniowego, jednakże te wszystkie karty także musimy spłacić. Najprościej określić, uczciwie wobec siebie, na jaką ratę kredytu hipotecznego nas będzie stać spoglądając na nasze konto dzień przed wypłatą. Jeżeli mamy oszczędności nie wydane z ostatniego wynagrodzenia pieniądze czy to 1000 zł czy 2000 zł to w takiej wysokości można wziąć ratę kredytu.
Jeżeli dzień przed wypłatą mamy puste konto wydając pieniądze tylko na utrzymanie i rachunki to lepiej darować sobie kredyt, tak obciążający budżet, jakim jest kredyt hipoteczny.
Dokumenty jakie będą nam potrzebne zależą od wymagań banku ale z reguły są to:
- zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości osiąganych dochodów
- deklaracja przeznaczenia kredytu
- oświadczenie poręczyciela - jeżeli kredyt będzie z poręczeniem
- inne zabezpieczenie kredytu - najczęściej hipoteka na daną nieruchomość
- oświadczenie wnioskodawcy
- dyspozycja wypłaty kredytu
Po skompletowaniu wszystkich dokumentów, pozytywnej decyzji o przyznaniu kredytu i zaproszeniu klienta przez bank do podpisania umowy pozostaje już czekać na gotówkę. W przypadku kupna mieszkania z rynku wtórnego bank zazwyczaj czeka jeszcze na
akt notarialny i wniosek o wpisanie hipoteki na rzecz banku. Następnie przelewa pieniądze za mieszkanie bezpośrednio na konto poprzedniego właściciela mieszkania. Jeżeli wnioskowaliśmy o kredyt hipoteczny z dodatkowym sfinansowaniem
remontu takiego mieszkania to pozostała część np. 20 000 - 30 000 zł trafi na nasze konto. W praktyce należy wobec tego pamiętać o posiadaniu wolnej gotówki w wysokości około 10 000 zł. Pieniądze te będą potrzebne na opłacenie notariusza i wpłacenie prowizji dla banku za udzielenie kredytu hipotecznego. Gotówka ta będzie
wydana przed otrzymaniem kredytu. Ewentualnie można pożyczyć te 10 000 zł od znajomych na parę dni a później spłacić z nadwyżki remontowej po wypłacie kredytu na konto kredytobiorcy.
Ponieważ rzeczywisty wpis do hipoteki trwa do miesiąca czasu, a czasami dłużej bank wymaga od klienta opłacania w tym czasie ubezpieczenia pomostowego. Traci ono ważność po dostarczeniu odpisu z księgi wieczystej z prawomocną hipoteką na rzecz banku. Znane były przypadki pobierania tego ubezpieczenia przez banki nawet dłużej, już po dostarczeniu przez klienta odpisu z księgi wieczystej. Oczywiście było to robione bezprawnie i banki musiały zwrócić nienależnie pobrane kwoty.
Po załatwieniu tego wszystkiego i płaceniu terminowo rat, należy jeszcze pamiętać o corocznym przesyłaniu do banku kopii ubezpieczenia mieszkania, jeżeli ubezpieczamy się nie za pośrednictwem banku i zaprzyjaźnionego z nim towarzystwa
ubezpieczeniowego. Bank taką kwotę najczęściej rzędu 100 - 500 zł (w zależności od rodzaju ubezpieczenia mieszkania) może potrącać automatycznie co roku z ROR-u klienta. Podsumowując kredyt hipoteczny raz zaciągnięty towarzyszyć na będzie przez 20, 30 a może nawet 50 lat, wybierzmy go więc rozważnie aby służył nam a nie był dla nas katorgą. |
|
|
